Allianz Pflegezusatzversicherung

Weil du leider nicht für immer jung bleibst

Kaum jemand glaubt, im Alter auf fremde Hilfe angewiesen zu sein. Allerdings ist das Risiko höher, als man denkt: Drei von vier Menschen in Deutschland werden im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Und wenn das passiert, ist das für die ganze Familie eine echte Herausforderung. Von der gesetzlichen Pflegeversicherung wird nur ein Teil der Kosten übernommen. Genau deshalb ist es so wichtig, privat vorzusorgen und einen starken Partner wie die Allianz an der Seite zu haben.

Die Pflegezusatzversicherung im Überblick

Was ist die Pflegezusatzversicherung?

Die Pflegepflichtversicherung2 ist ein Grundschutz für den Fall, dass Sie pflegebedürftig werden. Dieser ist gesetzlich vorgeschrieben. Mit einer Pflegezusatzversicherung sorgen Sie zusätzlich privat vor – und können im Pflegefall das ganze Spektrum möglicher Pflegeleistungen nutzen: Zum Beispiel für nötige Umbaumaßnahmen, damit Sie so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben und in häuslicher Pflege sein können. Oder für Pflege durch qualifizierte Pflegekräfte.

Diese Leistungen sind teuer. Die Pflegepflichtversicherung zahlt nur einen Teil der aufkommenden Pflegekosten. Wie hoch dieser Anteil ist, hängt ab vom jeweiligen Pflegegrad und der Art der Pflege (ambulant oder stationär). Für die restlichen Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Wofür Sie Ihr Pflegetagegeld einsetzen, ist Ihnen überlassen, Sie können darüber frei verfügen.

Das bietet Ihnen die Allianz Pflegezusatzversicherung

  • Individuelle Absicherung im Tarif "PflegetagegeldBest" zwischen 20 und 150 Euro Tagessatz möglich3: Das Pflegetagegeld steht Ihnen im Pflegefall zur freien Verfügung.
  • Keine Wartezeiten: Sie sind vom ersten Tag der Vertragslaufzeit an geschützt – sogar weltweit.
  • Umfassende Services und Assistanceleistungen: Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen persönliche Beratung und Unterstützung, zum Beispiel bei der Suche eines Pflegedienstes oder Pflegeheimes.
  • Top Zusatzbausteine: Sie können Ihren Schutz um die Erweiterungen "Pflegetagegeld Erhöhung ambulant", "Beitragsentlastung im Alter" und "Einmalauszahlung im Pflegefall"4 ergänzen.

Ihr Plus an Schutz und Vorsorge

Warum ist eine private Pflegevorsorge sinnvoll?

  • Pflegebedürftigkeit ist sehr wahrscheinlich: Statistisch gesehen werden im Laufe Ihres Lebens 3 von 4 Deutschen pflegebedürftig.1
  • Eine Pflegebedürftigkeit kann Sie und Ihre Angehörigen vor große Herausforderungen stellen. Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung sichern Sie sich eine hohe Lebensqualität, mehr Selbstbestimmtheit und finanzielle Freiräume.
  • Im Pflegefall verschafft Ihnen die private Pflegetagegeldversicherung aber nicht nur die nötige Sicherheit – sie garantiert Ihnen auch Beratung und Unterstützung im Alltag. So entlasten Sie sich und Ihre Angehörigen.

Wer braucht eine private Pflegezusatzversicherung?

Eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen, ist in jeder Lebensphase sinnvoll. Pflegebedürftig werden nicht nur ältere Menschen. Auch Unfälle oder Krankheiten können eine Pflegebedürftigkeit verursachen – und gerade in jungen Jahren sprechen günstige Beiträge für die private Pflegevorsorge.

Was kostet eine Pflegezusatzversicherung?

Wie viel die private Pflegezusatzpflegeversicherung monatlich kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter bei Vertragsabschluss. Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Entscheidend ist auch die Höhe der gewählten Leistungen: Je höher Ihr gewünschter und gewählter Tagessatz ist, desto höher ist auch Ihr Beitrag.

Häufige Fragen zur Allianz Pflegezusatzversicherung

Wann gelte ich als pflegebedürftig und wie wird das festgestellt?

Als pflegebedürftig gelten Sie, wenn Sie sich im Alltag nicht mehr alleine versorgen können und deshalb Hilfe bei alltäglichen Aufgaben benötigen, etwa beim Duschen oder Essen. Dabei ist es nicht wichtig, ob diese Hilfsbedürftigkeit durch körperliche, geistige oder psychische Beeinträchtigung entsteht. Sie erhalten einen Pflegegrad, wenn Sie mindestens sechs Monate lang entsprechende Hilfe brauchen. Für die dann benötigten Versicherungsleistungen stellen Sie einen Antrag bei der gesetzlichen Pflegekasse oder der privaten Pflegepflichtversicherung.

Die Feststellungen der gesetzlichen Pflegekasse und der privaten Pflegepflichtversicherung werden für die Pflegezusatzversicherung übernommen, so dass dafür kein gesonderter Antrag mehr nötig ist.

Eine Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen: Gibt es das?

Ja. Den Allianz Tarif "PflegeBahr" (Pflegeversicherung mit staatlicher Förderung) können Sie ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Für den Allianz Tarif "PflegetagegeldBest" stellen wir Ihnen ein paar Fragen zu Ihrer Gesundheit. Bei bestimmten Ereignissen können Sie das vereinbarte Pflegetagegeld nachträglich erhöhen – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies gilt zum Beispiel bei der Geburt eines Kindes, einer Hochzeit und in einigen anderen Fällen.

Wie kann ich meinen Eigenanteil im Pflegefall senken?

Wenn Sie im Pflegefall Ihren Eigenanteil minimieren bzw. ganz streichen wollen, sollten Sie einen möglichst hohen Tagessatz wählen. Der maximale Tagessatz beträgt 150 Euro pro Tag.

Wie sichere ich mich gegen steigende Pflegekosten ab?

Um den anfänglich abgeschlossenen Tagessatz gegen steigende Pflegekosten für Leistungen und Inflation zu schützen, können Sie diesen bis zu Ihrem 70. Geburtstag alle drei Jahre um 10 Prozent erhöhen. Dies gilt auch im Leistungsfall.

Welche Voraussetzungen bestehen zur Beitragsbefreiung und zu Ruhemöglichkeiten?

Bei Pflegegrad 5 sind Sie von der Beitragszahlung komplett befreit und haben selbstverständlich weiterhin Anspruch auf alle Tarifleistungen. Während einer Elternzeit oder Arbeitslosigkeit können Sie den Vertrag zur Pflegeversicherung ruhen lassen und müssen keine Beiträge bezahlen. Allerdings erhalten Sie in diesen Zeiträumen auch keine Leistungen.

Was ist der Tarif "PflegeBahr"? Bekomme ich bei der Allianz auch den staatlich geförderten Basisschutz?

Pflegezusatzversicherung und staatliche Förderung? Das geht auch und macht für viele Sinn. Die Allianz bietet Ihnen als geförderte Pflegetagegeldversicherungen den Allianz Tarif "PflegeBahr". Er liefert Ihnen einen günstigen Basisschutz im Pflegefall. Diese Art Pflege-Grundabsicherung wird staatlich gefördert mit maximal 60 Euro pro Jahr. Oft reicht der Allianz Tarif "PflegeBahr" jedoch alleine nicht aus: Erweitern Sie ihn möglichst mit einer Pflegezusatzversicherung.

  1. Statistischer Durchschnittswert, ermittelt auf Grundlage der Pflegedaten der Allianz Private Krankenversicherungs-AG.
  2. In diesem Zusammenhang meinen wir die gesetzliche Pflegeversicherung und die private Pflegepflichtversicherung.
  3. Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 Euro, das sind 2.550 Euro pro Monat.
  4. Sie erhalten bei erstmaliger Feststellung einer Pflegebedürftigkeit (mind. Pflegegrad 2) eine Einmal­auszahlung in gewählter Höhe bis maximal 15.000 Euro.